新华财经北京 4 月 30 日电 （记者吴丛司） 北京银行日前披露 2025 年年报及 2026 年一季报显示，去年该行实现营业收入 680.36 亿元，同比下降 3.4%；受一次性信用减值损失影响，该行去年实现归属于母公司股东的净利润 200.86 亿元，同比下降 23.7%。不过，该行一季度经营表现明显修复，营收、归母净利润分别同比增长 14.4%、5.6%。
北京银行管理层 29 日在该行 2025 年度暨 2026 年一季度业绩说明会上表示，该行 2025 年加大减值计提后，拖累利润增长的最大因素已大幅减轻，且 2026 年一季度核心指标企稳向好，该行盈利拐点已经到来。
计提力度影响 2025 年利润 2026 年 Q1 明显修复
截至 2025 年末，北京银行资产总额 4.94 万亿元，较年初增长 17.04%；发放贷款及垫款本金总额 2.40 万亿元，较年初增长 8.59%；吸收存款本金 2.70 万亿元，较年初增长 10.03%。2025 年，该行实现营业收入 680.36 亿元，实现归属于母公司股东的净利润 200.86 亿元。
北京银行行长戴炜在业绩说明会上表示，导致 2025 年利润下降主要有两方面结构性因素：一是该行基于审慎性和一致性的原则，对各类资产严格计提减值准备，信用减值损失同比增加 51.47 亿元、增幅 25.6%；二是受债券市场利率震荡上行影响，公允价值变动损益同比减少 20.22 亿元，也一定程度上导致净利润下降。
「如果还原这些因素，经营底盘是稳固的。」 戴炜认为，与其把问题留在后面，不如主动把家底理清楚，把风险缓冲垫做厚。
数据显示，北京银行 2025 年计提信用减值损失达 252.5 亿元，比 2024 年增加 51.47 亿元，同比增长 25.6%。
中金公司银行业分析师吕松涛表示，北京银行非信贷历史资产包袱加速出清，集中化险轻装上阵。该行 2025 年四季度计提资产减值 128.5 亿元，同比增长 99%，相当于当季度营收的 78%，这主要由于该行出清债权投资项目中积累的历史包袱。
关于北京银行未来盈利走势，戴炜认为，压力依然存在，但拐点已经到来。一方面，2025 年加大减值准备计提力度，这意味着对未来利润增长最大的影响因素已经大幅减轻。另一方面，从一季度经营数据来看，核心业务指标企稳。
数据显示，北京银行一季度经营表现明显修复，实现营业收入 195.99 亿元、同比增长 14.43%；归属于母公司股东净利润 80.98 亿元，同比增长 5.55%；加权平均净资产收益率 （年化）11.62%，同比提升 0.31 个百分点，盈利水平快速提升。
此外，截至今年一季度末，北京银行资产总额 4.95 万亿元，较年初增长 0.18%，业务规模保持稳定。
息差边际回暖 非息增长强劲
从收入结构来看，2025 年北京银行实现利息净收入 528.75 亿元，同比增长 1.86%，占营业收入比重 77.72%，是营业收入的主要来源。其中，生息资产平均收益率 2.90%，同比下降 0.60 个百分点；付息负债平均成本率 1.64%，同比下降 0.39 个百分点；净利差 1.26%，同比下降 0.21 个百分点，净息差 1.27%，同比下降 0.20 个百分点。
平安证券银行业分析师袁喆奇表示，按照期初期末余额测算北京银行 2026 年第一季度末单季度年化净息差环比 2025 年第四季度回升 1BP 至 1.14%。资产端仍承压，按照期初期末余额测算该行 2026 年第一季度末单季度年化生息资产收益率环比 2025 年第四季度下降 6BP 至 2.46%。此外，成本端红利释放缓解息差压力，按照期初期末余额测算 2026 年第一季度末计息负债成本率环比 2025 年第四季度下降 8BP 至 1.43%。
「我们测算北京银行 2026 年第一季度息差仍有下行趋势，但降幅有所收窄。」 华泰证券银行业分析师沈娟表示，存款付息率、计息负债成本率的下降有效缓解了资产收益率下行对息差的影响。
2026 年第一季度，北京银行实现利息净收入 138.01 亿元，同比增长 9.6%，较 2025 年增速提高 7.74 个百分点。
在非息收入方面， 2025 年北京银行实现非利息净收入 151.61 亿元，同比下降 18.09%。其中，手续费及佣金净收入 38.25 亿元，同比增长 10.61%，主要得益于代理及委托、结算与清算等核心业务的稳步发展。2025 年，北京银行代理及委托业务收入实现 23.41 亿元，同比增长 10.95%；结算及清算业务收入实现 11.63 亿元，同比增长 13.24%。
值得注意的是，北京银行 2026 年第一季度非息收入表现亮眼。沈娟表示，北京银行 2026 年第一季度非息收入同比增长 27.9%，增速较 2025 年全年提高 45.9 个百分点。其中，第一季度手续费及佣金净收入同比增长 1.5%，其他非息收入同比大增 40.1%，增速较 2025 年提高 62.2 个百分点，成为非息收入增长的核心驱动力。
资产质量稳健 风险抵补充裕
截至 2025 年末，北京银行不良贷款率由 「十四五」 期初的 1.57% 降至 1.29%，连续五年保持下降趋势；对公贷款不良生成持续改善，已降至近年最低；拨备覆盖率 200.21%，风险抵补能力较强；拨贷比为 2.58%。
北京银行首席风险官房旭表示，该行 2025 年资产质量关键指标实现 「五下降」。即不良资产余额、不良贷款率、不良资产率、关注贷款率、逾贷比均较年初实现下降。其中不良资产余额较年初减少 27.7 亿元；不良贷款率 1.29%，较年初下降 0.02 个百分点，已经是连续五年改善；不良资产率较年初大幅下降 0.32 个百分点；关注贷款率较年初下降 0.18 个百分点；逾贷比较年初下降 0.42 个百分点。
2025 年，北京银行不良处置持续加力，存量风险正在加速出清。沈娟表示，2025 年北京银行核销不良贷款 185 亿元，收回已核销贷款 30 亿元，不良贷款处置效能持续提升。
针对此次备受关注的拨备计提的问题，房旭表示，2025 年，北京银行对表内外资产全部足额计提拨备。其中大部分向下迁徙的不良业务均为历史投放的资产，且截至目前风险已基本出清，本年度及今后一段时间，不会再有类似大额集中计提情况发生。
「同时，从长远来看，本次拨备计提也进一步增强了我行风险抵御能力，增厚了发展安全垫。」 房旭表示，该行将坚持以预期信用损失模型为基础，在充分覆盖全量业务风险的前提下，保持对行业、区域、客户等维度风险变化趋势的前瞻性判断，确保拨备水平与资产质量动态匹配。
不过，2026 年一季度北京银行不良贷款率环比有所上升。截至今年一季度末，该行不良贷款率 1.32%，较上年末提升 0.03 个百分点；拨备覆盖率 198.04%，较上年末下降 2 个百分点；拨贷比 2.61%，较上年末上升 0.03 个百分点。
对此，房旭回应称，受房地产及强相关行业风险持续出清，零售普惠贷款资产质量承压等行业共性问题影响，一季度该行不良贷款率略有上升，但总体来看，资产质量稳中向好的趋势没有变化。
编辑：王春霞
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